June 21, 2024

Почему микрокредиты не спасают от бедности, а просто ее откладывают

В Кыргызстане за первые шесть месяцев 2023 года микрокредиты получили около 350 тысяч граждан, что на 17% больше чем за аналогичный период прошлого года. Кредитная программа с залогом авто характеризуется минимальной ставкой. Однако пользоваться машиной нельзя, пока не будет погашен весь долг. Транспортное средство и ПТС передается на хранение кредитору. Обычно эту программу выбирают обеспеченные люди со средним доходом, которым срочно понадобились деньги на лечение, ремонт или крупную покупку.

Самый длинный подвесной мост Беларуси не вернули на место – сроки сдвинули

И пока это одна из основных причин, почему украинцы выбирают МФО. Сейчас микрокредитные организации выдают займы по достаточно высоким ставкам — от 19 до 40 процентов годовых.

Золотой дубль советского аса: одному из лучших истребителей страны вручили сразу две Звезды Героя

С 1 июля ЦБ снизил максимально возможную ставку по микрокредитам с 1% до 0,8% в день, чтобы уменьшить долговую нагрузку клиентов МФО. Так в годовом исчислении максимально допустимый процент снизился с 365 до 292%. В январе–сентябре рост реальных располагаемых доходов — то есть доходов с учетом инфляции и за вычетом регулярных платежей (налогов, процентов по кредитам и т. д.) — Росстат оценил на уровне 4,8%. Объем кредитов, выданных физическим лицам, в октябре этого года вырос на 23,8%. Рост средней суммы микрозайма продолжается, несмотря на сокращение числа их выдач, повышение ключевой ставки, ограничение предельной стоимости кредита и другие регуляторные ограничения, отмечает «Банки.ру».

Последние новости

Что касается договора займа, рекомендации здесь стандартные – внимательно изучать перед подписанием договор и все прилагаемые документы. Даже если займ предоставляется на непродолжительный срок, следует обратить внимание на размер годовой процентной ставки, чтобы потребитель мог сравнить условия с иными видами займов или кредитов. В договоре микрозайма не должно быть прописано дополнительных комиссионных и иных платежей. Все микрофинансовые и микрокредитные компании включены в реестр, который ведёт Центробанк. Полная стоимость кредита определяется в день заключения договора из расчёта, сколько всего заёмщик потратит на него денег с учётом сопутствующих расходов в виде страховки и подобного. Данные Центробанка, как и любые усреднённые значения, показывают лишь примерную картину.

Сложно, конечно, выплачивать, но зато их можно быстро получить, когда деньги нужны срочно. С 2015 года в Беларуси запрещено выдавать физлицам микрозаймы, не будучи включенным в специальный реестр, утверждаемый Нацбанком. С тех пор объявления про «деньги в долг без справок и поручителей» ушли в серую зону интернета и наклеек на столбах. В Национальном банке Украины советуют всегда внимательно читать договор с финансовым учреждением перед его подписанием. Именно в этом документе указаны условия кредита, размер процентов, комиссии, дата возврата микрозайм под 0 процентов ссуды, санкции и последствия в случае просрочки.

Тогда чем микрозаймы отличаются от обычных кредитов?

В банке заявление на получение займа некоторое время рассматривают и принимают решение — одобрить или отказать. В МФО, как правило, заём одобряют без проверки платёжеспособности и сразу — достаточно иметь паспорт и желание взять кредит. Банкам выгоднее выдавать долгосрочные кредиты, так как при низких процентных ставках они почти не получат прибыли, если будут выдавать экспресс-заёмы. Для МФО же микрозаймы выгодны именно из-за высоких процентов по ним. Стартовал новый конкурс для клиентов сервиса, в котором разыграется полное погашение 75 микрокредитов.

Почему микрокредиты не спасают от бедности, а просто ее откладывают

«Ключевым фокусом деятельности участников сети микрофинансовых организаций является снижение бедности через расширение доступа к финансовым услугам бедных слоев населения, с акцентом на отдаленные регионы страны». По данным Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР), ежегодная потребность в микрозаймах в России 250—300 млрд рублей. На 2010, общий портфель микрокредитов оценивается в займы до зарплаты млрд рублей, то есть удовлетворяется лишь 14 %11.

Ассоциация микрофинансовых организаций: Мы не занимаемся преодолением бедности – это не про нас.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что должники МФО – это простые граждане, которые пострадали во время кризиса – лишились работы, были отправлены в неоплачиваемый отпуск и попавшие в другие проблемные бытовые ситуации. В этом случае есть решение – реструктуризация задолженности. Услуга позволяет пересмотреть условия кредитования и отсрочить выплату на несколько месяцев. Главное – документально подтвердить причину финансовой несостоятельности. Уровни банковского кредитования и микрофинансирования сейчас растут сопоставимыми темпами — около 15% в годовом исчислении, отмечает директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Иван Уклеин. «Для Банка России этот уровень не является требующим дополнительного пристального внимания», — отмечает он. Потенциальный риск популярности микрокредитования — ситуация, при которой рост долгов будет опережать рост доходов, отмечает Андрей Бархота.

комнатную квартиру на улице Шереметьевской выставили на продажу за 50 млн

Как правило, для получения микрокредита достаточно предоставить только паспорт и дать личное согласие. Средний размер микрозайма растет почти непрерывно с марта 2023 года, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Рублей — их оформляют 45–50% клиентов, следует из исследования портала «Банки.ру».

Как уменьшить риски для заемщика

Микрозаймы в финансовых компаниях при всех своих преимуществах остаются дорогостоящей альтернативой относительно дешевым банковским кредитам. По сведениям Международного банка, в мире насчитывается более 7 тысяч микрофинансовых организаций, которые обслуживают около 16 миллионов человек в развивающихся странах и странах третьего мира. Стоимость микрокредитов обычно значительно превышает ставки по обычным банковским займам. Микрокредитова́ние (англ. microcredit) — один из основных видов микрофинансирования, заключающийся в выдаче небольших кредитов людям, которые не имеют доступа к традиционному банкингу в силу разных причин.

Еще одна характерная черта заемщика — это закредитованность. Если еще несколько лет назад в МФО обращались преимущественно те, кто не мог взять кредит в банке, то сейчас, по данным ЦБ, 55% заемщиков МФО уже имеют такой кредит. Тогда регулятор предложил наделить правом осуществления микрофинансовой деятельности операторов сотовой связи. В http://bcbhartia.gridlearn.com/2024/08/08/dobrozajm-lichnyj-kabinet-vhod-po-nomeru-telefona/ то же время новым компаниям в условиях высокой конкуренции приходится привлекать клиентов условиями кредитования. Здесь следует не соблазниться, а тщательно прогнозировать возможные риски, чтобы опыт микрозайма не оказался негативным. Сейчас на украинском рынке оперируют несколько сот микрофинансовых организаций, большая часть из которых представлена только в онлайн формате, хотя некоторые имеют физические отделения.

• Это мыльный пузырь, который обязательно лопнет с огромными скандалами.
• Что будет только способствовать дальнейшему оздоровлению рынка.
• Успевать за мировой экономикой в таких условиях и вовсе может оказаться задачей “со звездочкой”.
• В МФО, как правило, заём одобряют без проверки платёжеспособности и сразу — достаточно иметь паспорт и желание взять кредит.
• Юнус был удостоен Нобелевской премии мира в 2006 году за свою работу по предоставлению микрокредитных услуг бедным5.

Более того, микрозаймы выдают и юридическим лицам — но не более 5 миллионов рублей. Микрокредит, или микрозаём, — практически тот же деньги до зарплаты без отказа кредит, только небольшой. “Сотрудники правоохранительных органов собирают доказательства организации авиаперевозок избирателей. – Tochka.by из России в Беларусь, Азербайджан и Турцию, а также… внутри страны”, – говорится в сообщении. В апреле РБК Новосибирск, анализируя ситуацию в городе, сообщал, что причиной 50% обращений в МФО за срочными деньгами была необходимость закрытия других займов.

• В последнее время выросло доверие потребителей к микрофинансовым компаниям, что положительно сказывается на числе обращений.
• Популярность на кредиты среди украинцев остается высокой, примерно 70% населения нуждается в финансовой поддержке.
• Например, размер уставного капитала микрофинансовой компании должен составлять не менее 70 миллионов, она может привлекать деньги от физлиц, не являющихся учредителями, в виде инвестиций — но не менее 1,5 миллиона.
• Поскольку финкомпании не привлекают депозиты, то они перечисляют заемщикам собственные средства.

Всё, что нужно знать о микрокредитах: гид по займам «до зарплаты»

Причиной такого тренда являются новые требования законодательства к МФО – например, необходимость тщательного учета долговой нагрузки клиента. По данным ЦБ, в третьем квартале 2021 года россияне взяли 11 млн микрокредитов — то есть около 3,7 млн кредитов в месяц, на 100 взрослых россиян приходится три микрозайма. Объединение микрофинансовых организаций «МиР», которое анализирует около 75% рынка, сообщало, что в четвертом квартале число займов выросло еще на 17%. Микрофинансовые организации оказывают предпринимателям услуги, которые дополняют услуги коммерческих банков, тем самым укрепляя финансовую систему государства.

• Фактически у кыргызстанцев нет свободных денег, чтобы копить или инвестировать в развитие бизнеса.
• Услуга позволяет пересмотреть условия кредитования и отсрочить выплату на несколько месяцев.
• Об этом говорит как Национальный банк, так и Ассоциация микрофинансовых организаций (АМФО) .
• Как правильно выбрать кредитную организацию и свести к минимуму риски переплат на процентах, комиссиях и штрафах, – читайте в обзоре РБК-Украина.
• Если обследование аудитории проводят сами МФО, то они исследуют регион своего присутствия, а также свою клиентскую базу.

Проверка заемщиков в МФО длится в среднем от нескольких минут до получаса. Более того, деньги могут получить даже люди с плохой кредитной историей и без официальной работы. Поскольку финкомпании не привлекают депозиты, то они перечисляют заемщикам собственные средства.

Рост числа выдачи микрокредитов приводит к социальному напряжению, считает Андрей Бархота. «Необходимость искать новые источники дохода, которых нет, влечет новые проблемы, и положение заемщиков становится критическим, — говорит эксперт. — Микрофинансовые механизмы исчерпаемы, потому что проценты по ставкам растут быстрее, чем возможность их обслуживать. Количество клиентов микрофинансовых организаций (МФО) только растет. В третьем квартале 2023 года услугами МФО пользовались 19,9 млн человек — с начала года число клиентов выросло на 1,5 млн человек. В военном 2023-м году в России все чаще берут кредиты, в том числе микрозаймы — это краткосрочные небольшие кредиты под очень высокие проценты — до нескольких сотен годовых, их часто называют «займами до зарплаты».

Как минимум можно существенно уменьшить долг, как максимум – вообще от него избавиться законным способом. Всё зависит от конкретной ситуации, в которой находится должник. Также, согласно закону “О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг”, неоднозначные условия договора трактуются в пользу потребителя. В открытом доступе есть не только рейтинги с отзывами о МФО, но и сравнение их условий кредитования. Почти все финкомпании готовы предоставить разные бонусы и программы лояльности как первым, так и постоянным клиентам.